Déménager à l’étranger ou rentrer en France à la suite d’une expatriation implique de nombreuses démarches. En tant qu’ex pvistes à Vancouver, on n’y a pas échappé, que ce soit à notre arrivée au Canada ou à notre retour en France. Et un des points qui a suscité en nous le plus d’interrogations a été de trouver la méthode la moins coûteuse pour rapatrier l’argent gagné au Canada en France. Heureusement, on a trouvé une solution très pratique et selon nous la moins chère qui soit : effecteur un transfert d’argent international avec Transferwise. Dans cet article, on vous donne notre avis sur Transferwise et on vous explique son fonctionnement avec un tutoriel pas à pas pour transférer votre argent du Canada sur votre compte français ou inversement !

A noter : si avez besoin d’utiliser les services de Transferwise dans une devise autre que les dollars canadiens (par exemple en £, en USD ou en AUD), nos conseils s’appliquent aussi pour vous.

 

Transferwise pour éviter trop de frais bancaires à l’étranger et au Canada

 

Vous avez sûrement déjà retiré de l’argent à l’étranger (hors zone euro) et avez pu constater que la banque vous a ponctionné quelques euros sur le montant total ? Normal, puisque les banques facturent une commission lorsque vous effectuez un retrait dans un DAB ou payez avec votre carte dans une devise étrangère. A notre connaissance, il n’y a qu’une seule banque française qui propose les retraits gratuits à l’étranger dans certains pays. Il s’agit de la BNP qui a passé des accords avec de grandes banques mondiales partenaires de Global Alliance.

Lorsqu’on est un simple touriste, ce n’est pas forcément un souci mais quand on emménage dans un nouveau pays comme au Canada, la note peut vite grimper avec les démarches liées à l’installation (forfait téléphonique, transports en commun, courses, caution du loyer à verser…). Pour éviter des frais inutiles, nous vous conseillons d’ouvrir un compte bancaire dans votre nouveau pays d’accueil le plus rapidement possible. Par exemple, à notre arrivée à Vancouver, nous nous sommes empressés d’ouvrir un compte chez CIBC, l’une des principales banques canadiennes.

Vient ensuite la question de nourrir le compte. Comment en effet retirer de l’argent que l’on a pas encore ? La réponse la plus évidente est de transférer de l’argent de son compte français à son compte nouvellement ouvert à l’étranger, au Canada en l’occurrence. Le problème c’est que transférer de l’argent d’un compte à un autre dans une devise autre que l’euro coûte cher. Lors d’un transfert international, les banques prennent non seulement une commission élevée mais se basent en plus sur un taux de change qui leur est favorable, au détriment de l’usager bien sûr. Il n’y a qu’à lire les conditions tarifaires de sa banque pour s’en rendre compte, que votre banque soit située en France ou au Canada…

 

Choisir Transferwise pour effectuer un transfert d’argent international au Canada

 

Pour contrer les frais pratiqués par les banques, on dénombre deux options :

  • Le transfert d’argent rapide : Western Union et Money Gram sont les deux entreprises américaines leaders dans ce domaine. Très pratique pour recevoir de l’argent en cas d’urgence mais nécessite un déplacement dans une agence pour l’expéditeur ou le destinataire. Les arnaques sont monnaie courante avec ce système et les frais de transfert élevés. A notre avis, plutôt une option à éviter donc.
  • Les intermédiaires sécurisés de transfert d’argent entre banques : ce sont des start ups spécialisées dans le transfert d’argent international. Les plus connues sont Transferwise et Transfermate.

Après avoir longuement comparé les tarifs pratiqués par les uns et les autres, nous avons choisi Transferwise pour notre transfert d’argent canadien. Nous vous dévoilons ici notre avis sur ce mode de transfert idéal à nos yeux.

 

Transferwise, c’est quoi ?

 

Présentation de Transferwise

Transferwise est une entreprise britannique qui a été créée par deux anciens employés de Skype en 2011. Elle fait partie des fintechs les plus prometteuses (start up utilisant Internet pour casser les tarifs des banques et des assurances). Son potentiel est tel qu’elle peut se targuer de compter le fondateur de Paypal et Richard Bronson parmi ses investisseurs.

 

Fonctionnement de Transferwise

Après avoir effectué un transfert via le site, l’argent de votre compte français ou canadien est viré sur le compte de Transferwise. L’entreprise transfère ensuite les fonds dans le pays de destination (du Canada vers la France dans notre cas) où elle possède un compte. Le génie de Transferwise est de repérer les virements effectués par les autres clients qui souhaitent virer de l’argent dans l’autre direction (ici de la France vers le Canada). La société utilise donc le montant envoyé dans une devise par un usager puis vire cette somme sur le compte d’un autre utilisateur, et ainsi de suite. Transferwise joue alors ici le rôle d’une plateforme sécurisée, ce qui lui permet d’offrir des tarifs compétitifs à ses utilisateurs.

 

Sécurité de Transferwise

Il n’y aucune inquiétude à avoir sur la sécurité de vos virements car Transferwise est accréditée auprès de l’Autorité de bonne conduite financière britannique et de Starfield Technologies, un organisme chargé de contrôler les fintech. Les transferts remplissent en outre tous les critères de sécurité et d’anonymat.

 

Avantages de Transferwise

  • Les frais sont inférieurs à 1% du montant total transféré, difficile de trouver mieux ! Pour repère, les banques traditionnelles ponctionnent entre 3 et 5% de la somme.
  • Le premier transfert est gratuit à concurrence de 500£, soit environ 590 €, 885 CAD, 645 USD, 875 AUD, 930 NDZ… Vous ne payerez donc aucun frais sur ce montant. Au delà, la commission appliquée est de l’ordre de 1%. Pour bénéficier d’un premier transfert offert, il faut obligatoirement être parrainé.

 

> Cliquez sur ce lien pour en profiter ! <

 

 

Inconvénients  de Transferwise

  • Le transfert peut être un peu long car Transferwise s’assure de la validité du transfert avant d’envoyer les fonds. Comptez alors de 2 à 3 jours environ contre quelques heures pour Western Union par exemple.
  • L’entreprise n’étant pas encore très connue, elle n’est pas aussi établie que ses rivaux. Transférer de l’argent sans passer par les banques traditionnelles peut aussi effrayer les gens, alors qu’ils y ont pourtant tout à gagner.

 

Transferwise vs. Transfermate

 

Pourquoi choisir l’un plutôt que l’autre ? Comme on vous l’expliquait plus haut, nous avons choisi Transferwise après mûre réflexion. Mais nous nous sommes d’abord intéressés à l’autre leader dans le secteur, Transfermate. Ce qui nous a dérangé avec cette plateforme, c’est qu’il y a des frais fixes pour chaque virement effectué (15€), à la différence de Transferwise qui n’en facture pas.  Si vous êtes en PVT, sachez que le site de référence pvistes.net a toutefois conclu un partenariat avec eux et que les frais tombent à 10€.

Il faut en outre scanner son passeport et un justificatif de domicile puis l’envoyer par mail aux équipes de Transfermate lors de son inscription ; inscription qui s’avère plutôt fastidieuse. Dans certains pays, il faut même faire certifier son identité auprès du consulat, de la police ou de la banque. En termes de simplicité, on repassera.

Pour avoir une idée de combien le transfert va réellement vous coûter, il faut non seulement s’inscrire sur Transfermate mais en plus envoyer une demande de devis. Sur Transferwise, aucune inscription n’est requise, vous connaissez immédiatement la somme qui va vous être virée.

Il faut bien fournir une pièce d’identité chez Transferwise mais tout ce fait directement sur leur site. De plus, sur Transfermate, les 2 premiers virements sont obligatoirement validés par téléphone avec un conseiller « pour éviter toute erreur ou incompréhension de votre part ». Soit. Mais cela ralentit encore la procédure…

Dernier point qui nous a fait définitivement basculer pour Transferwise : Transfermate facture l’annulation d’un transfert si vous souhaitez le stopper alors que c’est gratuit avec Transferwise.

 

Transferwise : le tutoriel

Notre guide d’utilisation convient aussi bien aux transferts de la France à l’étranger que de l’étranger vers la France. Pour illustrer le tutoriel, nous avons choisi d’effectuer un transfert de 500 euros vers un compte canadien. La majorité des devises utilisées dans le monde sont présentes sur Transferwise.

 

Etape 1 : Inscription sur le site de Transferwise

Rendez-vous sur le site officiel de Transferwise.

 

Transferwise-avis

 

Après avoir entré le montant des fonds à transférer dans la partie « vous envoyez », vous pouvez visualiser la somme que le destinataire (vous-même en l’occurrence) recevra. Cliquez ensuite sur « Commencez » pour vous inscrire sur le site.

 

Etape 2 : Entrer ses informations personnelles

 

Après avoir vérifié le montant des fonds à transférer, cliquez sur « Continuez » pour entrer vos informations personnelles.

 

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On vous demande alors quel type de transfert vous souhaitez effectuer. Cliquez sur « Personnel ».

 

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Il est maintenant temps d’entrer vos informations telles que votre prénom, votre nom, votre adresse… Et de cliquer sur « Continuez ».

 

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Etape 3 : Choisir le destinataire du transfert

 

Il vous est ensuite demandé de choisir le bénéficiaire : dans notre exemple « Moi-même ».

 

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Etape 4 : Renseigner ses coordonnées bancaires

 

Pour un transfert France > Etranger : remplir les coordonnées du compte étranger (les coordonnées du compte canadien dans notre exemple)

 

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Pour un transfert Etranger > France : renseignez votre IBAN puis cliquez sur « Confirmer »

 

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Vérifiez ensuite l’exactitude des champs renseignés (ici pour un transfert EUR > CAD)

 

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Etape 5 : Choisir son moyen de paiement

 

Vous pouvez virer les fonds par le biais d’un des 5 moyens de paiement proposés. Nous vous conseillons de choisir le virement bancaire car c’est le plus simple et il est sans frais. Si vous payez par carte, vous aurez des frais (minimes toutefois).

 

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Il vous suffit alors de vous connecter à votre compte français dans le cadre d’un virement EUR > CAD ou votre compte étranger lors d’un transfert CAD > EUR et de suivre les instructions ci-dessous, à savoir envoyer l’argent à TransferWise.

 

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L’argent est alors viré sur le compte de TransferWise qui vous le transférera ensuite quelques jours plus tard.

 

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Si vous avez déjà utilisé Transferwise, n’hésitez pas à nous dire ce que vous en pensez !

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