Transfert d’argent international avec TransferWise : avis & tutoriel

Transferwise avis

Déménager à l’étranger ou rentrer en France à la suite d’une expatriation implique de nombreuses démarches. En tant qu’ex pvistes à Vancouver, on n’y a pas échappé, que ce soit à notre arrivée au Canada ou à notre retour en France. Et un des points qui a suscité en nous le plus d’interrogations a été de trouver la méthode la moins coûteuse pour rapatrier l’argent gagné au Canada en France. Heureusement, on a trouvé une solution très pratique et selon nous la moins chère qui soit : effecteur un transfert d’argent international avec TransferWise. Dans cet article, on vous donne notre avis sur ce site et on vous explique son fonctionnement avec un tutoriel pas à pas.

Des frais bancaires à l’étranger élevés

Vous avez sûrement déjà retiré de l’argent à l’étranger (hors zone euro) et avez pu constater que la banque vous a ponctionné quelques euros sur le montant total ? Normal, puisque les banques facturent une commission lorsque vous effectuez un retrait dans un DAB ou payez avec votre carte dans une devise étrangère. A notre connaissance, il n’y a qu’une seule banque française qui propose les retraits gratuits à l’étranger dans certains pays. Il s’agit de la BNP qui a passé des accords avec de grandes banques mondiales partenaires de Global Alliance.

Lorsqu’on est un simple touriste, ce n’est pas forcément un souci mais quand on vient d’emménager dans un nouveau pays, la note peut vite grimper avec les démarches liées à l’installation (forfait téléphonique, transports en commun, courses, caution du loyer à verser…). Pour éviter des frais inutiles, nous vous conseillons d’ouvrir un compte bancaire dans votre nouveau pays d’accueil le plus rapidement possible.

Vient ensuite la question de nourrir le compte. Comment en effet retirer de l’argent que l’on a pas encore ? La réponse la plus évidente est de transférer de l’argent de son compte français à son compte nouvellement ouvert à l’étranger. Le problème c’est que transférer de l’argent d’un compte à un autre dans une devise autre que l’euro coûte cher. Lors d’un transfert international, les banques prennent non seulement une commission élevée mais se basent en plus sur un taux de change qui leur est favorable, au détriment de l’usager bien sûr. Il n’y a qu’à lire les conditions tarifaires de sa banque pour s’en rendre compte.

Effectuer un transfert d’argent international : deux options

Pour contrer les frais pratiqués par les banques, on dénombre deux options :

  • Le transfert d’argent rapide : Western Union et Money Gram sont les deux entreprises américaines leaders dans ce domaine. Très pratique pour recevoir de l’argent en cas d’urgence mais nécessite un déplacement dans une agence pour l’expéditeur ou le destinataire. Les arnaques sont monnaie courante avec ce système et les frais de transfert élevés.
  • Les intermédiaires sécurisés de transfert d’argent entre banques : ce sont des start ups spécialisées dans le transfert d’argent international. Les plus connues sont TransferWise et Transfermate.

Après avoir longuement comparé les tarifs pratiqués par les uns et les autres, nous avons choisi TransferWise.

TransferWise, c’est quoi ?

Présentation

TransferWise est une entreprise britannique qui a été créée par deux anciens employés de Skype en 2011. Elle fait partie des fintechs les plus prometteuses (start up utilisant Internet pour casser les tarifs des banques et des assurances). Son potentiel est tel qu’elle peut se targuer de compter le fondateur de Paypal et Richard Bronson parmi ses investisseurs.

Fonctionnement

Après avoir effectué un transfert via le site, l’argent est viré sur le compte de TransferWise. L’entreprise transfère ensuite les fonds dans le pays de destination où elle possède un compte. Le génie de TransferWise est de repérer les virements effectués par les autres clients qui souhaitent virer de l’argent dans l’autre direction. La société utilise donc le montant envoyé dans une devise par un usager puis vire cette somme sur le compte d’un autre utilisateur, et ainsi de suite. TransferWise joue alors ici le rôle d’une plateforme sécurisée, ce qui lui permet d’offrir des tarifs compétitifs à ses utilisateurs.

Sécurité

Il n’y aucune inquiétude à avoir sur la sécurité de vos virements car TransferWise est accréditée auprès de l’Autorité de bonne conduite financière britannique et de Starfield Technologies, un organisme chargé de contrôler les fintech. Les transferts remplissent en outre tous les critères de sécurité et d’anonymat.

Avantages

  • Les frais sont inférieurs à 1% du montant total transféré, difficile de trouver mieux! Pour repère, les banques traditionnelles ponctionnent entre 3 et 5% de la somme.
  • Le premier transfert est gratuit à concurrence de 500£, soit environ 590 €, 885 CAD, 645 USD, 875 AUD, 930 NDZ… Vous ne payerez donc aucun frais sur ce montant. Au delà, la commission appliquée est de l’ordre de 1%. Pour bénéficier d’un premier transfert offert, il faut obligatoirement être parrainés. Cliquez sur ce lien pour en profiter!

Inconvénients

  • Le transfert peut être un peu long car TransferWise s’assure de la validité du transfert avant d’envoyer les fonds. Comptez alors de 2 à 3 jours environ contre quelques heures pour Western Union par exemple.
  • L’entreprise n’étant pas encore très connue, elle n’est pas aussi établie que ses rivaux. Transférer de l’argent sans passer par les banques traditionnelles peut aussi effrayer les gens, alors qu’ils y ont pourtant tout à gagner.

TransferWise vs. Transfermate

Pourquoi choisir l’un plutôt que l’autre ? Comme on vous l’expliquait plus haut, nous avons choisi TransferWise après mûre refléxion. Mais nous nous sommes d’abord intéressés à l’autre leader dans le secteur, Transfermate. Ce qui nous a dérangé avec cette plateforme, c’est qu’il y a des frais fixes pour chaque virement effectué (15€), à la différence de TransferWise qui n’en facture pas.  Si vous êtes en PVT, sachez que le site de référence pvistes.net a toutefois conclu un partenariat avec eux et que les frais tombent à 10€.

Il faut en outre scanner son passeport et un justificatif de domicile puis l’envoyer par mail aux équipes de Transfermate lors de son inscription ; inscription qui s’avère plutôt fastidieuse. Dans certains pays, il faut même faire certifier son identité auprès du consulat, de la police ou de la banque. En termes de simplicité, on repassera.

Pour avoir une idée de combien le transfert va réellement vous coûter, il faut non seulement s’inscrire sur Transfermate mais en plus envoyer une demande de devis. Sur TransferWise, aucune inscription n’est requise, vous connaissez immédiatement la somme qui va vous être virée.

Il faut bien fournir une pièce d’identité chez TransferWise mais tout ce fait directement sur leur site. De plus, sur Transfermate, les 2 premiers virements sont obligatoirement validés par téléphone avec un conseiller « pour éviter toute erreur ou incompréhension de votre part ». Soit. Mais cela ralentit encore la procédure…

Dernier point qui nous a fait définitivement basculer pour TransferWise : Transfermate facture l’annulation d’un transfert si vous souhaitez le stopper alors que c’est gratuit avec TransferWise.

TransferWise : le tutoriel

Notre guide d’utilisation convient aussi bien aux transferts de la France à l’étranger que de l’étranger vers la France. Pour illustrer le tutoriel, nous avons choisi d’effectuer un transfert de 500 euros vers un compte canadien. La majorité des devises utilisées dans le monde sont présentes sur TransferWise.

Etape 1 : Inscription sur le site

Rendez-vous sur le site officiel de TransferWise.

Transferwise

Après avoir entré le montant des fonds à transférer dans la partie « vous envoyez », vous pouvez visualiser la somme que le destinataire (vous-même en l’occurrence) recevra. Cliquez ensuite sur « Commencez » pour vous inscrire sur le site.

Etape 2 : Entrer ses informations personnelles

Après avoir vérifié le montant des fonds à transférer, cliquez sur « Continuez » pour entrer vos informations personnelles.

Transferwise montant à choisir

On vous demande alors quel type de transfert vous souhaitez effectuer. Cliquez sur « Personnel ».

Transferwise votre statut

Il est maintenant temps d’entrer vos informations telles que votre prénom, votre nom, votre adresse… Et de cliquer sur « Continuez ».

Transferwise à votre propos

Etape 3 : Choisir le destinataire du transfert

Il vous est ensuite demandé de choisir le bénéficiaire : dans notre exemple « Moi-même ».

Transferwise à qui envoyer

Etape 4 : Renseigner ses coordonnées bancaires

Pour un transfert France > Etranger : remplir les coordonnées du compte étranger (les coordonnées du compte canadien dans notre exemple)

Transferwise coordonnees bancaires

Pour un transfert Etranger > France : renseignez votre IBAN puis cliquez sur « Confirmer »

Transferwise coordonnees

Vérifiez ensuite l’exactitude des champs renseignés (ici pour un transfert EUR > CAD)

Transferwise verification

Etape 5 : Choisir son moyen de paiement

Vous pouvez virer les fonds par le biais d’un des 5 moyens de paiement proposés. Nous vous conseillons de choisir le virement bancaire car c’est le plus simple et il est sans frais. Si vous payez par carte, vous aurez des frais (minimes toutefois).

Transferwise comment payer

Il vous suffit alors de vous connecter à votre compte étranger et de suivre les instructions ci-dessous, à savoir envoyer l’argent à TransferWise.

Transferwise comment payer 2

L’argent est alors viré sur le compte de TransferWise qui vous le transférera ensuite quelques jours plus tard.

Transferwise dans l'attente du paiement

Si vous avez déjà utilisé TransferWise, n’hésitez pas à nous dire ce que vous en pensez!

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Transferwise : avis & tutoriel
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Transferwise : avis & tutoriel
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Découvrez notre avis détaillé et notre guide d'utilisation sur TransferWise, la solution la moins chère pour envoyer de l'argent à l'étranger.
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2 Commentaires

  1. Je ne connaissais pas du tout, c’est super intéressant ! je retiens au cas où 🙂

    1. C’est très utile lorsqu’on déménage dans un pays hors zone euro 🙂

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